أصبحت المعاملات المصرفية عبر الهواتف المحمولة من الوسائل الأساسية التي يعتمد عليها ملايين العملاء. فمن خلالها يمكن إجراء التحويلات المالية، ومتابعة أرصدة الحسابات، وسداد المدفوعات، دون الحاجة إلى زيارة فروع البنوك.
لكن مع تزايد الاعتماد على الخدمات المصرفية الرقمية، تزداد أهمية حماية البيانات الشخصية والحسابات البنكية من محاولات الاختراق والاحتيال الإلكتروني. لذلك، يتطلب استخدام التطبيقات البنكية اتباع مجموعة من الإجراءات الاحترازية، تبدأ بتأمين الهاتف وكلمات المرور، ولا تنتهي عند الانتباه إلى الرسائل والمكالمات المشبوهة.
10 نصائح تحمي أموالك عند استخدام التطبيقات البنكية
هناك مجموعة من الخطوات التي تساعد على تأمين معاملاتك المصرفية عبر الهاتف المحمول، ومن أبرزها:
1- استخدم كلمة مرور قوية لهاتفك
احرص على تأمين هاتفك باستخدام رمز PIN قوي أو كلمة مرور يصعب تخمينها. كذلك، فعّل وسائل الحماية البيومترية، مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه.
وتساعد هذه الإجراءات على منع الآخرين من الوصول إلى بياناتك، خاصة في حالة فقدان الهاتف أو تركه دون مراقبة.
2- خصص كلمة مرور مختلفة للتطبيق البنكي
لا تستخدم كلمة المرور نفسها في تطبيق الخدمات المصرفية وحساباتك الأخرى على الإنترنت. وبدلًا من ذلك، اختر كلمة مرور طويلة ومعقدة تجمع بين الحروف والأرقام والرموز.
وبالتالي، تقل احتمالات وصول المحتالين إلى حسابك البنكي عند اختراق أحد حساباتك الأخرى.
3- فعّل المصادقة الثنائية
تضيف المصادقة متعددة العوامل (MFA) طبقة حماية إضافية إلى حسابك البنكي. إذ تتطلب التحقق من هويتك بأكثر من وسيلة، مثل كلمة المرور ورمز التحقق لمرة واحدة (OTP).
ومن ثم، يصبح وصول المحتالين إلى حسابك أكثر صعوبة، حتى إذا تمكنوا من معرفة كلمة المرور.
4- سجّل الخروج بعد الانتهاء من المعاملات
استخدم خيار تسجيل الخروج الرسمي داخل التطبيق البنكي، بعد الانتهاء من التحويلات أو مراجعة الحساب. ولا تكتفِ بإغلاق التطبيق أو قفل شاشة الهاتف.
وتزداد أهمية هذه الخطوة عند استخدام جهاز لا يخصك، لتجنب ترك حسابك مفتوحًا أمام الآخرين.
5- تجنب إجراء المعاملات عبر شبكات الواي فاي العامة
ابتعد عن تسجيل الدخول إلى حسابك البنكي أو إجراء التحويلات باستخدام شبكات الإنترنت العامة. وتشمل هذه الشبكات تلك المتاحة في المقاهي والمطارات والأماكن المفتوحة.
فقد تكون هذه الاتصالات أقل أمانًا وأكثر عرضة لمحاولات اعتراض البيانات. لذلك، يُفضل استخدام بيانات الهاتف المحمول عبر شبكات 4G أو 5G، أو شبكة افتراضية خاصة موثوقة (VPN) عند الحاجة.
6- حمّل التطبيقات البنكية من المصادر الرسمية
لا تثبّت تطبيق البنك إلا من خلال المتاجر الرسمية، مثل Google Play وApp Store. وفي المقابل، تجنب تحميل التطبيقات من روابط مجهولة أو ملفات خارجية.
وذلك لتفادي التطبيقات المزيفة التي تستهدف سرقة بيانات الدخول والحسابات المصرفية.
7- حدّث هاتفك والتطبيق البنكي باستمرار
تأكد من تحديث نظام تشغيل الهاتف ومتصفح الإنترنت والتطبيق المصرفي بصورة منتظمة. إذ تتضمن التحديثات إصلاحات للثغرات الأمنية التي قد يستغلها المحتالون للوصول إلى بيانات المستخدمين.
8- تجنب استخدام الهواتف المعدلة بنظام Root أو Jailbreak
لا تُجرِ تعديلات غير رسمية على نظام تشغيل هاتفك، مثل Root لأجهزة أندرويد أو Jailbreak لأجهزة آيفون.
فهذه التعديلات قد تضعف وسائل الحماية المدمجة بالجهاز. وبالتالي، تزيد احتمالات تعرض بياناتك المصرفية للاختراق.
9- احذر رسائل الاحتيال والمكالمات الوهمية
لا تستجب للرسائل النصية أو رسائل البريد الإلكتروني أو المكالمات التي تطلب منك الإفصاح عن الرقم السري أو كلمة المرور أو رمز التحقق لمرة واحدة (OTP).
كذلك، لا تضغط على الروابط المجهولة التي تدّعي ضرورة تحديث بياناتك البنكية أو تهدد بإيقاف حسابك. وتذكر أن مشاركة رموز التحقق مع أي شخص قد تتيح له تنفيذ معاملات مالية دون علمك.
10- تحقق من هوية المتصل وراقب حسابك باستمرار
إذا تلقيت مكالمة من شخص يدّعي أنه موظف بالبنك ويطلب بياناتك المصرفية، أنهِ المكالمة فورًا. وبعد ذلك، تواصل بنفسك مع خدمة العملاء عبر الرقم الرسمي المنشور على موقع البنك أو المدون على ظهر بطاقتك.
بالإضافة إلى ذلك، احرص على تفعيل إشعارات المعاملات الفورية ومراجعة كشف الحساب بانتظام. وتساعدك هذه الخطوة على اكتشاف أي عمليات سحب أو تحويل غير مصرح بها، والتواصل مع البنك فور ملاحظة نشاط مريب.
ماذا تفعل عند الاشتباه في اختراق حسابك البنكي؟
في حالة اكتشاف معاملة مالية لم تنفذها، أو الاشتباه في سرقة بيانات الدخول، تواصل فورًا مع البنك عبر قنواته الرسمية.
واطلب تأمين الحساب أو إيقاف البطاقة عند الضرورة. كذلك، غيّر كلمات المرور باستخدام جهاز آمن، وتجنب مشاركة أي رموز تحقق مع الآخرين.
وتظل متابعة الحسابات المصرفية والالتزام بإجراءات الأمان من الخطوات المهمة للحد من مخاطر الاحتيال، خاصة مع زيادة الاعتماد على التحويلات والخدمات البنكية عبر الهواتف المحمولة.
