مع إعلان بنك نكست طرح شهادة الادخار الجديدة «ثروة بلس»، بدأ كثير من المواطنين يتساءلون: ما هي شهادات الاستثمار أصلًا؟ وهل تعتبر وسيلة آمنة للحفاظ على الأموال وتحقيق عائد ثابت أو دوري؟
ببساطة، شهادة الاستثمار أو شهادة الادخار هي منتج مصرفي يتيحه البنك للعملاء مقابل إيداع مبلغ من المال لفترة محددة،
ويتعهد البنك بمنح العميل عائدًا ماليًا خلال هذه الفترة وفقًا للشروط المعلنة.
سيارة ولا شهادة استثمار؟ معركة العائد في زمن التضخم
وتختلف الشهادة عن الحساب الجاري أو حساب التوفير في أن العميل يربط أمواله لمدة زمنية معينة،
مقابل الحصول على عائد غالبًا ما يكون أعلى من عائد حسابات التوفير التقليدية.
ما هي شهادة «ثروة بلس»؟
شهادة «ثروة بلس» هي شهادة ادخار جديدة طرحها بنك نكست بالجنيه المصري لمدة 3 سنوات، وتتيح للعميل الحصول على عائد دوري مع إمكانية اختيار موعد صرف هذا العائد وفقًا لاحتياجاته.
ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 10 آلاف جنيه، مع إمكانية زيادة المبلغ بمضاعفات ألف جنيه.
كيف تحقق الشهادة أرباحًا؟
عندما يشتري العميل الشهادة، يقوم البنك باستخدام الأموال في أنشطة التمويل والاستثمار المختلفة، وفي المقابل يمنح العميل عائدًا سنويًا يتم صرفه بشكل دوري.
بعد رفع العائد إلى 17.25%.. كم تربح من استثمار 100 ألف جنيه في الشهادة البلاتينية بالبنك الأهلي؟
وفي شهادة «ثروة بلس» تختلف نسبة العائد حسب طريقة الصرف التي يختارها العميل:
– 18.75% عائد سنوي يصرف يوميًا.
– 18.85% عائد سنوي يصرف شهريًا.
– 19% عائد سنوي يصرف كل ثلاثة أشهر.
فعلى سبيل المثال، إذا استثمر شخص 100 ألف جنيه في الشهادة بعائد 18.85% سنويًا، فإنه يحصل على عائد يقارب 1,570 جنيهًا شهريًا قبل تطبيق أي ضرائب أو رسوم إن وجدت.
هل يمكن الحصول على قرض بضمان الشهادة؟
نعم، من أبرز مزايا شهادة «ثروة بلس» أن العميل يستطيع الاقتراض بضمانها بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها، وهو ما يمنحه سيولة نقدية عند الحاجة دون كسر الشهادة أو فقدان العائد بالكامل.
ماذا لو احتاج العميل أمواله قبل انتهاء الثلاث سنوات؟
لا يمكن استرداد قيمة الشهادة خلال الأشهر الستة الأولى من تاريخ الشراء، وبعد ذلك يسمح البنك بالاسترداد المبكر ولكن مع خصم نسبة من العائد وفقًا لمدة الاحتفاظ بالشهادة.
وتبدأ نسبة الخصم من 4% خلال السنة الأولى، ثم 3% خلال السنة الثانية، و2% خلال السنة الثالثة.
هل شهادة «ثروة بلس» مناسبة للجميع؟
هنا تعتمد الإجابة على الهدف المالي لكل شخص، فإذا كان العميل يبحث عن دخل دوري منتظم مع درجة عالية من الأمان، فقد تكون الشهادات الادخارية خيارًا مناسبًا.
أما إذا كان يسعى إلى عوائد أعلى ويتحمل قدرًا أكبر من المخاطر، فقد يلجأ إلى بدائل استثمارية أخرى مثل الأسهم أو الصناديق الاستثمارية.
وفي النهاية، تبقى شهادات الادخار من أكثر الأدوات المالية انتشارًا بين المصريين،
لأنها تجمع بين سهولة الاستثمار والحصول على عائد دوري مع الحفاظ على أصل الأموال طوال مدة الشهادة.
كم تربح من شهادة ثروة بلس؟
لنفترض أنك استثمرت 100 ألف جنيه في الشهادة واخترت صرف العائد شهريًا:
✔ ستحصل على نحو 1570 جنيهًا كل شهر.
✔ وخلال عام كامل قد يتجاوز إجمالي العائد 18 ألف جنيه.
وبالطبع، كلما زادت قيمة المبلغ المستثمر ارتفع العائد الذي يحصل عليه العميل.
