يبحث العملاء عن أفضل عائد لشهادات البنوك في مصر، بالتزامن مع تنوع المنتجات الادخارية التي تقدمها البنوك بعوائد ثابتة ومتدرجة ومتغيرة، لتلبية احتياجات المدخرين المختلفة.
وتتنافس البنوك المصرية حاليًا على جذب المدخرات من خلال شهادات تمتد لعدة سنوات، مع اختلاف دورية صرف العائد بين الشهرية والسنوية، وفقًا لنوع الشهادة.
شهادة ابن مصر تتصدر العوائد
- تأتي شهادة «ابن مصر» من بنك مصر ضمن أبرز الخيارات أمام الباحثين عن أفضل عائد لشهادات البنوك، إذ يصل العائد السنوي إلى 22% خلال السنة الأولى.
- وبحسب البيانات المعلنة من بنك مصر، يبلغ العائد السنوي للشهادة 22% في السنة الأولى، ثم 17.50% خلال السنة الثانية، و13.25% في الثالثة.
- كما يوفر بنك مصر النسخة ذات الصرف الشهري، بعائد يبلغ 20.50% في السنة الأولى، ثم 16.25% في الثانية، و12.25% خلال السنة الثالثة.
- وتبدأ قيمة شراء الشهادة من ألف جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية استردادها أو جزء منها بعد مرور ستة أشهر، وفقًا للقواعد المنظمة.
- ومن ناحية أخرى، يوفر البنك تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة، بما يمنح العملاء فرصة الاستفادة من مدخراتهم دون الحاجة إلى إنهاء الاستثمار بالكامل.
مقارنة بين أبرز المنتجات الادخارية
يظل اختيار أفضل عائد لشهادات البنوك مرتبطًا بهدف العميل، فالعائد الأعلى لا يعني بالضرورة أنه الأنسب لكل مدخر يبحث عن دخل منتظم.
ويطرح بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا مع صرف شهري، بينما يصل العائد إلى 17.85% عند الصرف ربع السنوي.
كذلك تتضمن المنتجات المصرفية شهادات بعائد متغير، ويصل أحدها إلى نحو 19.25% وفق البيانات المعلنة، بينما ترتبط شهادات أخرى بمؤشر CONIA المتغير.
وتشير البيانات المنشورة إلى أن بعض الشهادات توفر عائدًا تراكميًا، إذ يتيح بنك مصر شهادة ثلاثية بعائد سنوي مركب يعادل 17.75% وإجمالي عائد تراكمي 66.56%.
وفي المقابل، تقدم البنوك خيارات أخرى بعوائد ثابتة أو متدرجة، لذلك يجب مقارنة قيمة العائد، ومدة الشهادة، ودورية الصرف قبل اتخاذ قرار الشراء.
ويحتاج العميل أيضًا إلى معرفة شروط الاسترداد المبكر، والحد الأدنى للشراء، وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، لأنها عوامل مؤثرة في اختيار الوعاء الادخاري.
وتعكس المنافسة الحالية تنوعًا كبيرًا في المنتجات المصرفية، ما يمنح أصحاب المدخرات فرصًا متعددة للحصول على عائد مناسب وفق احتياجاتهم المالية.
كيف تختار الشهادة المناسبة؟
للحصول على أفضل عائد لشهادات البنوك، يجب تحديد الهدف الأساسي من الاستثمار أولًا، سواء كان الحصول على دخل شهري منتظم أو تعظيم قيمة المدخرات.
وبعد ذلك، يمكن مقارنة العائد السنوي الحقيقي، وفترة ربط الأموال، وطريقة صرف الأرباح، إلى جانب إمكانية استرداد الشهادة قبل انتهاء مدتها.
ومن المهم كذلك عدم اختيار الشهادة بناءً على النسبة المعلنة فقط، لأن بعض الشهادات تقدم عائدًا متناقصًا، بينما تمنح أخرى عائدًا ثابتًا طوال فترة الاستثمار.
وبالتالي، فإن أفضل عائد لشهادات البنوك يختلف من عميل لآخر، وفق قيمة المدخرات واحتياجاته الشهرية وقدرته على الاحتفاظ بالأموال حتى نهاية مدة الشهادة
