تشتري بالتقسيط ولا تدفع كاش؟ سؤال يشغل كثيرًا من المستهلكين عند شراء الأجهزة المنزلية والهواتف والأثاث، خاصة مع اختلاف الأسعار وتعدد أنظمة السداد المتاحة.
ويعتمد القرار المناسب على مقارنة التكلفة النهائية وقدرة المشتري على الالتزام بالمصروفات الشهرية. قد يبدو القسط الشهري مناسبًا للميزانية، لكنه قد يتضمن فوائد أو مصروفات إدارية إضافية.
لذلك، لا يكفي النظر إلى قيمة القسط وحدها، بل يجب حساب إجمالي المبلغ المطلوب سداده طوال فترة التمويل.
تشتري بالتقسيط ولا تدفع كاش؟ احسب التكلفة أولًا
تبدأ الحسبة بتحديد السعر النقدي للمنتج، ثم جمع الأقساط الشهرية طوال مدة السداد. ويجب إضافة المقدم والرسوم الإدارية والتأمين وأي مصروفات أخرى مرتبطة بالتمويل.
بعد ذلك، يمكن مقارنة الإجمالي بالسعر النقدي لمعرفة الفارق الحقيقي.على سبيل المثال، إذا بلغ سعر المنتج نقدًا 30 ألف جنيه، وكان المقدم 5 آلاف جنيه.
مع أقساط شهرية بقيمة 1,250 جنيهًا لمدة 24 شهرًا، فسيصل إجمالي المدفوعات إلى 35 ألف جنيه، قبل الرسوم الإضافية.
في هذه الحالة، تبلغ الزيادة 5 آلاف جنيه مقارنة بالسعر النقدي، أي نحو 16.7% من قيمة المنتج الأصلية. وتوضح هذه الحسبة أن انخفاض القسط الشهري لا يعني بالضرورة أن الشراء بالتقسيط أقل تكلفة.
متى يكون الدفع النقدي أفضل؟
يكون الدفع النقدي مناسبًا عندما يتوافر المبلغ المطلوب دون استنزاف المدخرات المخصصة للطوارئ والالتزامات الأساسية.
كما يصبح أكثر توفيرًا إذا قدم البائع خصمًا حقيقيًا مقابل السداد الفوري، مقارنة بالسعر المتاح عبر أنظمة التمويل.
في المقابل، قد يكون التقسيط خيارًا عمليًا عند شراء سلعة ضرورية يصعب دفع قيمتها دفعة واحدة.
لكن ينبغي التأكد من تناسب القسط مع الدخل الشهري، بعد حساب الإيجار والفواتير والطعام وباقي المصروفات الضرورية.
خطوات تحمي ميزانيتك قبل الشراء
لا تعتمد على الإعلانات التي تركز على قيمة القسط فقط، بل اطلب جدول السداد كاملًا.
وراجع المقدم والرسوم وشروط التأخير والسداد المبكر، ثم قارن عروض جهات التمويل المختلفة على أساس التكلفة الإجمالية.
كذلك، احرص على الاحتفاظ بجزء من المدخرات لمواجهة الظروف الطارئة، بدلًا من إنفاقها بالكامل عند الشراء.
فالقرار المالي السليم يوازن بين تكلفة المنتج والقدرة على السداد دون ضغط مستمر على الميزانية.
وقبل توقيع العقد، اسأل عن أي مصروفات غير واضحة، وتأكد من مواعيد الأقساط وإجمالي المبلغ المستحق.
بهذه الخطوات، تستطيع تقييم العروض بصورة أدق واختيار طريقة الدفع التي تناسب دخلك واحتياجاتك دون الإضرار باستقرارك المالي.
